В ходе радиоэфира специалисты подробно разобрали суть самозапрета на кредитование, принципы его работы и преимущества использования в эпоху кибермошенничества
С 1 марта 2025 года в России вступил в силу механизм самозапрета на получение кредитов. Добровольный отказ граждан от оформления займов в банках и микрофинансовых организациях (МФО) фиксируется в кредитной истории.
Новая опция призвана защитить заёмщиков от мошенничества и импульсивных решений. К слову, ущерб от преступлений с помощью информационных технологий за 2024 год составил приблизительно 200 миллиардов рублей. Четверть всех пострадавших составили граждане пенсионного возраста. Об этом сообщил президент России Владимир Путин во время ежегодного выступления на расширенном заседании коллегии министерства внутренних дел РФ. Главный редактор газеты «Петербургский дневник» Кирилл Смирнов во время эфира в программе «Радиоклуб на Карповке» задал участникам дискуссии вопрос: сталкивались ли они с мошенническими звонками? Как выяснилось, каждый из собеседников хотя бы раз подвергался подобным атакам. Начальник отдела информационной безопасности Северо-Западного ГУ Банка России Андрей Кубзарь отметил, что сейчас борьба с IT-преступлениями – одно из приоритетных направлений работы. «В целом можно отметить, что банки стали более эффективными в борьбе с кибермошенничеством. В 2024 году антифрод-системы отразили более 72 миллионов попыток похищения средств у клиентов, что значительно больше по сравнению с почти 35 миллионами в прошлом году. Если говорить о размере спасенных средств, то он также увеличился более чем в два раза, составив 13,5 триллионов рублей против 6 триллионов в 2023 году. Однако активность мошенников не уменьшается. В 2024 году им удалось украсть около 27,5 миллиардов рублей, что подчеркивает серьезность ситуации», — сказал Андрей Кубзарь. Из похищенных 27,5 миллиардов рублей, 13 миллиардов рублей — ущерб, нанесенный жителям Санкт-Петербурга, добавила начальник отдела по обеспечению открытости бюджета Комитета финансов Санкт-Петербурга Наталья Лукьянова. Ответные меры Существует ряд ответных мер государства на мошеннические схемы с помощью IT-инструментов, которые снижают риски финансовых потерь. Так, с 25 июля 2024 года в России действует двухдневный «период охлаждения» для подозрительных денежных переводов. «Это закон, который обязывает банки приостанавливать подозрительные переводы на два дня и предупреждать клиентов о риске мошенничества. Подозрительные переводы осуществляются по реквизитам, которые находятся в единой базе Банка России. С июля прошлого года каждый банк обязан проводить дополнительную проверку этих реквизитов в базе для каждой операции. Если реквизиты обнаруживаются в этой базе, банк должен приостановить операцию и уведомить клиента о возможном мошенничестве. Клиент должен принять самостоятельное решение в течение этого двухдневного периода о том, продолжать ли выполнение операции. То есть эта мера направлена на повышение ответственности банков», — рассказал Андрей Кубзарь. Доцент кафедры финансов СПбГЭУ Ольга Панфилова согласилась с тем, что два дня – достаточный срок, чтобы человек осознал свое решение. «С другой стороны, если этот период охлаждения продлится более двух дней, и перевод все еще будет необходим, то, конечно, для кого-то отсутствие перевода на протяжении, скажем, трех дней может стать критическим», - поделилась мнением Ольга Панфилова. Самозапрет на кредитование Самозапрет на кредитование — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента. Как пояснил директор риск-менеджмент-методологии и дата-аналитики Объединенного кредитного бюро Николай Филиппов, россияне могут активировать эту опцию через портал госуслуг или МФЦ. Сервис в МФЦ стал доступен с 1 марта, однако его полноценный запуск во всех отделениях страны будет поэтапно реализован до 1 сентября. «Существует несколько видов самозапретов. Вы можете запретить себе любые кредиты или займы. Либо только кредитование в МФО или в банках, либо только дистанционные операции. Эта информация передается порталом Госуслуги в течение 60 минут, хотя на практике процесс занимает всего 3-5 минут, после чего данные должны быть переданы в бюро кредитных историй. Бюро, в свою очередь, добавляет эти сведения в кредитную историю, и самозапрет вступает в силу на следующий день. Это значит, что по закону каждый кредитор, перед тем как выдать средства, обязан проверить, установлен ли у человека самозапрет. Если он не сделает этого и предоставит кредит, несмотря на наличие самозапрета, то права будут нарушены. В таком случае кредитор не сможет требовать погашения и будет вынужден списать долг», — прокомментировал Николай Филиппов. Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз. «Чтобы снять самозапрет, вам потребуется дополнительно установить мобильное приложение Госключ и подписать соответствующее заявление. Либо обратиться в МФЦ», — отметил Николай Филиппов. Оформить ограничение на автокредитование и выдачу ипотечного займа нельзя, также как на образовательные кредиты, поскольку денежные средства сразу же переводятся получателю, сообщила Ольга Панфилова. Помимо этого она отметила, что самозапрет поможет уберечь от спонтанных покупок. «Я бы посоветовала всем студентам устанавливать самозапрет. Особенно это важно для молодежи, которая недавно начала зарабатывать, но по-прежнему живет с родителями. Им может казаться, что у них много денег. Кроме того, самозапрет является панацей от необдуманных трат, которые могут поставить в не очень удобное положение», — сказала Ольга Панфилова. Самозапрет также не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам, говорит Андрей Кубзарь. «Вы продолжаете выполнять платежи по текущим кредитам так же, как и раньше, и установка самозапрета не повлияет на эти выплаты, — продолжает Андрей Кубзарь. – Что касается моего мнения, думаю, из контекста уже ясно, что я одним из первых, как только наступило 1 марта, зашел на портал «Госуслуг» через личный кабинет и установил самозапрет, чтобы проверить, как это работает. Это действительно происходит быстро». Финансовая грамотность Начальник отдела по обеспечению открытости бюджета Комитета финансов Санкт-Петербурга Наталья Лукьянова сообщила, что с 2021 года совместно с Центральным Банком реализуется общий городской план по повышению финансовой грамотности. «План включает множество мероприятий, нацеленных на различные категории граждан и социальные группы. Также охвачены разные аспекты финансовой грамотности, такие как бюджетное, налоговое, инвестиционное образование и киберграмотность. Это довольно сложный документ, предлагающий множество возможностей для улучшения финансовой грамотности. Правительство ставит перед нами новую задачу – к 2030 году сосредоточиться на повышении финансовой культуры. Это затрагивает не только наличие знаний, которые можно проверить с помощью тестов или социологических опросов, но и поведенческие навыки, подтверждаемые конкретной статистикой. Поэтому в настоящее время активно ведется работа», — заверила Наталья Лукьянова. Также в Петербурге реализуется проект «Твои финансы - серебряный возраст». «В рамках проекта мы организуем очные встречи в городских библиотеках. Следующее собрание состоится 2 апреля в 15:00 в библиотеке на «Семеновская», Московский проспект, 50. Мы будем рады видеть всех горожан старшего возраста. На этих встречах проходят открытые лекции с участием экспертов, иногда выступают представители коммерческих банков, которые обсуждают темы мошенничества, киберграмотности и вопросы, связанные со сбережениями и инвестициями, что также очень актуально», — рассказала Наталья Лукьянова. Согласно данным социологического исследования, уровень финансовой грамотности в 2024 году значительно увеличился по сравнению с 2023 и 2022 годами, заверила Наталья Лукьянова.
Свежие комментарии